合肥2021年公積金貸款新政策，2021合肥公積金貸款條件、額度、流程|公積金|社保幫邦

[全國]合肥2021年公積金貸款新政策，2021合肥公積金貸款條件、額度、流程

發布人：cuihaojie時間：2021-04-19閱讀：14830次

　　2021年合肥二手房住房公積金貸款年限，合肥公積金貸款額度2021，2021合肥公積金貸款條件，合肥住房公積金貸款利率，2021年合肥職工公積金貸款最新政策。

　　近幾年來，我市住房公積金個人住房貸款發放率（個貸率）持續高位運行，截止2020年6月，我市住房公積金個貸率為105.13%。為深入貫徹落實“房住不炒”的定位，保證住房公積金健康可持續發展，最大限度發揮公積金住房保障功能，有效防控住房公積金資金流動性風險，經市住房公積金管理委員會第十九次會議審議通過，現對我市住房公積金部分貸款政策進行完善。

　　一、完善貸款額度的確定標準

　　貸款額度實行與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤。貸款額度在不高于我市規定的最高貸款額度內，按以下兩種公式計算的低值確定實際貸款額度。

　　a：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×還款能力系數×實際可貸年限。

　　b：借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數。

　　連續繳存住房公積金在1年以內（含1年），繳存時間倍數為10倍;連續繳存住房公積金在1年以上2年以內（含2年），繳存時間倍數為15倍;連續繳存住房公積金2年以上，繳存時間倍數為20倍。賬戶繳存余額不足1萬元的按1萬元計算。當前“還貸能力系數”為0.5。

　　二、明確對婚姻狀況變化后家庭貸款次數的認定

　　婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數的認定，婚前公積金貸款次數在婚后合并記入家庭貸款次數，婚姻關系存續期間家庭的公積金貸款次數在婚姻關系結束后分別記入當事人貸款次數。

　　三、貸款最長期限調整為30年，且不得超過借款人法定退休年齡后5年。

　　本通知自2020年9月7日起執行。為保證政策的銜接，2020年8月8日前已辦理網簽備案的，仍按原政策執行;2020年9月7日（含）之后辦理網簽備案的，按新政策規定執行;過渡期內（2020年8月8日-9月6日）辦理網簽備案的，可自行選擇。

　　用人單位每個月都會給員工繳納“五險一金”，其中的“一金”就是指住房公積金，住房公積金不僅是員工應當享有的權利之一，并且對于自己的生活也是非常重要的。隨著現在房貸政策的放寬，很多人都選擇住房公積金貸款買房，由于各省市實際情況不一樣，所以相關的要求也會有所不同，那么，合肥公積金貸款個人貸款管理辦法都有哪些規定？

　　合肥市住房公積金個人貸款管理辦法

　　為支持合肥市職工改善居住條件，加強住房公積金貸款管理，規范住房公積金個人貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，根據國家有關法律、法規，結合合肥市實際，制定本辦法。本辦法自頒布之日起實施，有效期至2018年4月30日。

　　第一章

　　第一條為支持我市職工改善居住條件，加強住房公積金貸款管理，規范住房公積金個人貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，根據國家有關法律、法規，結合我市實際，制定本辦法。

　　第二條住房公積金個人貸款是指向正常繳存住房公積金的職工發放的用于購買、建造、翻建、大修自住住房的適用住房公積金貸款利率的貸款（以下簡稱住房公積金貸款）。職工購買的自住住房包括商品住房、經濟適用住房、集資建住房、二手住房、現住公房等。

　　第三條合肥市住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）是本市住房公積金貸款的管理機構，負責受理、審批住房公積金貸款的申請，監督住房公積金貸款的借貸和結算。住房公積金貸款的風險由管理中心承擔。

　　第四條　住房公積金貸款金融業務由管理中心委托規定的商業銀行（以下簡稱受委托銀行）辦理。管理中心應當與受委托銀行簽訂金融業務委托合同。

　　第五條住房公積金貸款實行先繳后貸，繳貸結合，貸款擔保的原則。

　　第六條借款人申請住房公積金貸款不足以支付購買、建造、翻建、大修自住住房所需費用時，可同時向受委托銀行申請自營性個人商業住房貸款，由受委托銀行以組合貸款的形式向借款人發放。

　　第二章

　　第七條借款人申請貸款前，個人和所在單位至住房公積金貸款時，已按時、連續足額繳存住房公積金六個月（含）以上;具有完全民事行為能力的職工，購買、建造、翻建、大修自住住房，均可申請住房公積金貸款。

　　對我市引進的高層次人才及現役軍人配偶、轉業軍人，在已正常繳存住房公積金的前提下，申請住房公積金貸款時可適當放寬住房公積金繳存時間的限制。

　　第八條借款人申請住房公積金貸款應當同時具備以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂斜臼谐擎偝Ｗ艨诨蛘弑臼衅渌行Ь恿羯矸?

　?。ǘ┚哂蟹€定的職業和收入，信用良好，有按時償還貸款本息的能力;

　?。ㄈ┠芴峁┍救速徺I、建造、翻建、大修自住住房的有效證明材料;

　?。ㄋ模┮呀桓端徸》咳績r款30%以上的首付款;

　?。ㄎ澹┙杩钊怂徸》康姆康禺a開發企業須與管理中心有按揭簽約關系;

　?。┩獍凑展芾碇行暮褪芪秀y行認可的擔保方式進行擔保;

　?。ㄆ撸┕芾碇行幕蛘呤芪匈J款機構規定的其他條件。

　　第九條住房公積金貸款以職工的誠信記錄作為重要審批依據，對于出現下列情況的職工，管理中心有權不予貸款或限制貸款：

　?。ㄒ唬┮云垓_手段提取本人住房公積金賬戶內存儲余額的職工，在全額退款之日起滿2年后才可申請住房公積金貸款;情節嚴重的，在全額退款之日起滿5年后才可申請住房公積金貸款，可貸額度不超過正常申請額度的50%;

　?。ǘ┨峁┨摷儋Y料騙取貸款的職工，管理中心將保留不良誠信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請;情節嚴重的，追究其法律責任。

　?。ㄈ﹤€人信用記錄不符合管理中心或者受委托貸款機構規定的其他條件。

　　第十條　借款人購買、建造、翻建、大修的住房限于本市范圍內并用于本人家庭自住，本項貸款不得用于購買辦公用房、商業用房及單體車庫。

　　第三章

　　第十一條貸款額度。住房公積金貸款屬于政策性貸款，具體貸款數額按照借款人的申請額和限額標準，結合個人住房公積金繳存情況和實際償還貸款能力計算確定，但應同時符合下列限額標準：

　?。ㄒ唬┙杩钊怂J金額不高于所購房屋總價款的70%。

　?。ǘ┙杩钊怂J金額不高于管理中心規定的最高貸款額度。

　　最高貸款額度由管理中心根據借款人（夫妻雙方）住房金公積繳存情況，結合住房公積金歸集、使用情況，報市住房公積金管理委員會通過后定期向社會公布。

　?。ㄈ┰谧罡哔J款限額內，每一借款人的具體貸款額度，按照借款人夫妻雙方還款能力系數和住房公積金貸款最高額度計算確定，其計算公式為：

　　借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×還款能力系數×實際可貸年限

　　上述計算公式中，如借款人未婚或配偶未正常繳存住房公積金，其月工資收入只限借款人單方。

　?。ㄋ模┙杩钊思芭渑贾荒芡瑫r享受一次住房公積金貸款，如果配偶一方已經辦理住房公積金貸款，另一方不得再申請貸款。

　　第十二條貸款期限。貸款期限20年以內（含20年），且借款人年齡與貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡后5年，并須在未退休前申請貸款。

　　第十三條貸款利率。貸款利率按中國人民銀行規定的利率執行。在貸款期間內，如遇法定利率調整，貸款期限為一年的，按合同約定利率計息;貸款期限一年以上的，于次年1月1日起按新利率執行。

　　第四章

　　第十四條借款人到管理中心領取、填寫《合肥市住房公積金個人住房貸款申請表》，連同相關證明材料向管理中心提出申請。

　　第十五條　管理中心對借款人提交的文件資料的真實性、合法性進行審核評估，通過與借款人進行面談并參考通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫及信貸征信主管部門批準建立的個人信用數據庫查詢借款人（含配偶）信用狀況，對借款人的資格、資信進行審查，在15個工作日內出具審批結果。

　　第十六條　經批準同意貸款的，借款人與管理中心或管理中心委托的貸款辦理機構簽訂借款合同及相關的合同或協議。

　　第十七條　采用住房置業擔保的與擔保公司辦理擔保手續，采用抵押或質押的辦理抵押登記手續或凍結止付收押手續。

　　第十八條　受委托銀行按照管理中心的委托要求，辦理貸款發放手續，將貸款資金劃轉到指定的銀行帳戶內。

　　第五章

　　第十九條個人住房貸款采取住房抵押、質押、保證等擔保方式。抵押、質押或保證擔保的范圍，包括住房公積金貸款本息、罰息、違約金、賠償金和管理中心實現債權的費用。

　?。ㄒ唬┙杩钊丝捎米杂?、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權人須簽訂書面抵押合同，并到房地產交易管理機構辦理抵押登記手續。抵押物的現值以合同價格、相關部門公布的基準價格核定的房屋價格或具有法定資格的房地產評估機構評估的價值為準;其抵押額不得超出抵押物現值的70%。

　　使用本項貸款購買已取得合法有效的商品房銷售（預售）許可證的商品住房，在借款人取得所購住房所有權和辦妥抵押登記之前，開發單位應向管理中心辦理申報手續，交納保證金，簽訂保證合同，由開發單位承擔連帶保證責任。

　?。ǘ┎捎米》恐脴I擔保的，與擔保公司辦理擔保手續。住房置業擔保公司由經管理中心認可的擔保公司為借款人提供擔保，擔保公司須與借款人、受委托銀行簽訂保證合同，同時有權要求借款人以住房抵押方式提供反擔保。借款人未按借款合同約定償還貸款本息的，由擔保公司在其保證范圍內承擔債務清償責任。

　?。ㄈ﹩挝患Y建房應提供計劃、土地、規劃、房產等部門的批準文件。集資建房由單位提供階段性貸款擔保，不能提供擔保的行政事業單位，經管理中心同意可由具有擔保資格的第三方提供擔保，不提供擔保的不得辦理住房公積金貸款。

　?。ㄋ模┙杩钊艘試鴰烊?、銀行存單作為質物申請住房公積金貸款的，出質人和質權人必須簽訂書面質押合同，并按規定辦理登記手續。

　　第六章

　　第二十條保證人失去擔保資格和能力，或發生合并、分立或破產時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續。

　　第二十一條因借款人被宣告死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力，其財產的繼承人、受遺贈人或者財產代管人、法定代理人應當繼續履行借款合同，并簽訂借款補充合同。

　　第二十二條借款合同當事人的任何一方，要求解除合同或變更合同的內容及附件，需以書面形式通知相關各方，并就有關內容達成協議。各方未達成協議前，原合同及其附件繼續有效。

　　第二十三條借款人按合同規定償還全部貸款本息后，抵押物或質押物應返還抵押人或出質人，借款合同終止。

　　第七章

　　貸款償還

　　第二十四條借款人應按借款合同約定的還款方式、還款計劃償還貸款本息。貸款期限為一年的，實行到期一次還本付息;貸款期限一年以上的，從貸款發放的次月按月歸還貸款本息。借款人夫妻及其他房屋共有人的住房公積金可按規定用于歸還其住房公積金貸款本息。

　　第二十五條借款人按月歸還貸款本息的，可在以下兩種還本付息方式中任選其一，但一經確定不能在還貸期內更改：

　?。ㄒ唬?等額本息還款方式，每月以相等的額度償還本息，其計算公式如下：

　　月利率（1 月利率）還款期數

　　月還款額=貸款本金× ——————————————

　?。? 月利率）還款期數 -1

　?。ǘ?等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，其計算公式如下：

　　貸款本金

　　月還款額= ———— （貸款本金-累計已還本金）×月利率

　　還款期數

　　借款人全部或部分提前還款，應征得管理中心的同意，并辦理有關手續。提前部分還款時，每次的還款額不得低于規定數額。

　　第二十六條借款人未按合同約定及時償還貸款本息的，在接到管理中心或管理中心指定的貸款承辦機構發出的住房公積金貸款逾期通知書后，必須立即交付拖欠的貸款本息及逾期罰金。逾期超過三個月以上且有保證人的，管理中心或管理中心指定的貸款承辦機構應向保證人發出催還通知書，并有權要求保證人承擔代為清償的責任，逾期罰金按中國人民銀行有關規定執行。

　　管理中心應當將職工個人不良記錄錄入住房公積金監管檔案（系統），并提交人民銀行納入個人信用征信系統。

　　第二十七條借款人實行組合貸款的，償還貸款需按住房公積金貸款和商業自營性貸款資金的實際比例，等比例償還住房公積金貸款和商業自營性貸款的貸款本息。

　　第八章

　　第二十八條以下情況均為違約行為：

　?。ㄒ唬┙杩钊瞬话春贤s定歸還貸款本息的;

　?。ǘ┥米愿淖冑J款用途，挪用貸款的;

　?。ㄈ┙杩钊?、保證人提供虛假文件或資料、已經或可能造成貸款損失的;

　?。ㄋ模┪唇浌芾碇行耐?，借款人、保證人將設定抵押權或質押權財產拆遷、出售、轉讓、變賣、贈與或重復抵押的;

　?。ㄎ澹┙杩钊怂劳?、被宣告死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力，其財產的繼承人、受遺贈人或者財產代管人、法定代理人未履行或拒絕履行借款（擔保）合同的，借款人無繼承人或受遺贈人的;

　?。┍ＷC人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，而又未按要求落實新保證或新抵押（質押）的;

　?。ㄆ撸┚芙^或阻撓受委托銀行、管理中心或管理中心指定的貸款承辦機構對貸款使用情況監督檢查的;

　?。ò耍┙杩钊伺c其他法人或經濟組織簽訂有損貸款人權益的合同或協議的。

　　第二十九條借款人、保證人違約時，管理中心委托受委托銀行或貸款承辦機構根據違約性質、程度、金額采用下列一種或數種方式處理：

　?。ㄒ唬┫奁诩m正違約行為;

　?。ǘ┲兄菇杩钊速J款，收回部分或全部已貸款項;

　?。ㄈ┮婪ㄌ幰粤P息、收取違約金;

　?。ㄋ模慕杩钊?、共有產權人和參與還貸人賬戶（含住房公積金賬戶）中扣款，償還貸款本息;

　?。ㄎ澹┍ＷC人承擔連帶保證責任或從保證人保證金賬戶中扣款，強制履行保證責任;

　?。┮蕴幏值盅何?、質押物扣除依法交納有關稅費后，所得價款優先清償住房公積金貸款本息，其價款不足以償還貸款本息的，有權向債務人追償。

　?。ㄆ撸┨崞鹪V訟。

　　第九章

　　第三十條貸款行為各方發生糾紛時，首先由當事人各方協商解決。協商無結果，可向管理中心所在地的仲裁機構申請仲裁，或向管理中心所在地的人民法院提起訴訟。

　　第三十一條因住房公積金貸款業務委托人或受托人的工作不負責，玩忽職守而導致住房公積金貸款出現損失的，依照國家法律、法規及有關規定追究相關責任人的責任。

　　第三十二條　對在還貸期間生活困難且已取得城市居民最低生活保障待遇證明或特困職工證明的借款人，管理中心經核實后可酌情幫助重新制定還款計劃。

　　第三十三條我市行政區域內各分中心、管理部均按本辦法執行。

　　第三十四條　本辦法由管理中心負責解釋。

　　第三十五條　本辦法自頒布之日起實施，有效期至2018年4月30日。［1］

　　合肥市住房公積金管理中心發布《關于完善我市住房公積金貸款政策的通知》，和之前政策變化非常大，合肥市公積金貸款額度在與還款能力掛鉤的基礎上，同步增加繳存余額一定倍數的計算方式。

　　貸款倍數定為按繳存時間分為10、15、20倍三檔；貸款年限則從20年延長至30年；婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數的認定，婚前公積金貸款次數在婚后合并記入家庭貸款次數。

　　婚前貸款次數合并記入婚后貸款次數

　　根據建設部相關規定，不得對繳存職工家庭發放3次及以上住房公積金貸款。目前，存在部分繳存職工家庭利用婚姻狀況的變化達到超次數辦理住房公積金貸款的苗頭，為維護住房公積金貸款政策的公平性，防止職工家庭通過婚姻狀況的變化規避“不得對繳存職工家庭發放3次及以上住房公積金貸款”的貸款政策規定，故明確婚姻狀況變化后對家庭貸款次數的認定。

　　《通知》明確，婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數的認定，婚前公積金貸款次數在婚后合并記入家庭貸款次數，婚姻關系存續期間家庭的公積金貸款次數在婚姻關系結束后分別記入當事人貸款次數。

　　貸款最長期限從20年調整為30年

　　合肥市從當前房地產市場發展實際出發，將貸款最長期限由20年調整為30年，且不得超過借款人法定退休年齡后5年。

　　經測算，在公積金貸款總額55萬，還款方式為等額本息的情況下，住房貸款期限由20年延長為30年，每月還款額由3119.58元降為2393.63元，月均還款額減少近726元，通過延長貸款期限即減輕借款人還貸壓力，同時可降低貸款逾期風險的發生。

　　貸款額度直接和還款能力和繳存余額掛鉤

　　貸款額度實行與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤。貸款額度在不高于合肥市規定的最高貸款額度內，按以下兩種公式計算的低值確定實際貸款額度。

　　a：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×還款能力系數×實際可貸年限。

　　b：借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數。

　　連續繳存住房公積金在1年以內（含1年），繳存時間倍數為10倍；連續繳存住房公積金在1年以上2年以內（含2年），繳存時間倍數為15倍；連續繳存住房公積金2年以上，繳存時間倍數為20倍。同時兼顧低收入、低齡群體的住房公積金貸款保障需求，對職工繳存余額不足1萬元的，按1萬元計算。當前“還貸能力系數”為0.5。

　　老網簽老政策新網簽新政策

　　據了解，此次調整主要考慮近幾年來，合肥市住房公積金個人住房貸款發放率（個貸率）持續高位運行，截止2020年6月，合肥住房公積金個貸率為105.13%。為深入貫徹落實“房住不炒”的定位，保證住房公積金健康可持續發展，最大限度發揮公積金住房保障功能，有效防控住房公積金資金流動性風險而制定該政策。

　　通知自2020年9月7日起執行。為保證政策的銜接，2020年8月8日前已辦理網簽備案的，仍按原政策執行；2020年9月7日（含）之后辦理網簽備案的，按新政策規定執行；過渡期內（2020年8月8日－9月6日）辦理網簽備案的，可自行選擇。

　　舉例：

　?。ㄒ唬?、貸款額度的確定

　　例1：夫妻雙方均正常繳存，繳存基數分別為1850，2000元，申請貸款時繳存余額分別為15000，5000元，連續繳存時間分別年2年以上和1年以內，借款人30歲。

　?。ㄒ唬?020年8月8日前已辦理新建商品房網簽備案。

　　在8月8日以后申請貸款時，仍按原政策執行，按原方式計算實際貸款額度。（1850+2000）*0.5*12*20=462000元。

　　最終實際貸款額度為46.2萬，貸款年限最長為20年。

　?。ǘ?020年9月7日（含）之后辦理網簽備案。

　　按新政策規定執行，以雙掛鉤計算的低值確定實際貸款額度。

　　a=（1850+2000）*0.5*12*30=693000元；